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Das erwartet Sie hier
Ein unerwarteter Ausfall des Betriebsinhabers kann schwerwiegende finanzielle Folgen haben. Eine Betriebsausfallversicherung sichert Unternehmer und Selbstständige ab, wenn sie krankheits- oder unfallbedingt ihren Betrieb vorübergehend nicht weiterführen können.
Bei uns erfahren Sie:
- warum eine Betriebsausfallversicherung unverzichtbar ist.
- welche Leistungen und Deckungssummen entscheidend sind.
- welche Kosten auf Sie zukommen.
- worauf Sie bei der Wahl der richtigen Versicherung achten sollten.
So sieht die ideale Betriebsausfallversicherung aus
Ein plötzlicher Ausfall kann die Existenz eines Unternehmens gefährden. Eine maßgeschneiderte Betriebsausfallversicherung schützt zuverlässig vor finanziellen Folgen.
Wichtige Merkmale einer guten Versicherung
- Absicherung bei Krankheit, Unfall oder Invalidität des Betriebsinhabers
- Übernahme von laufenden Fixkosten wie Miete, Löhne und Leasingraten
- Leistungen zur Beauftragung von Ersatzkräften
- Individuelle Anpassung an Unternehmensgröße und Branche
Leistungen und Deckungssumme der Versicherung
Leistungen einer Betriebsausfallversicherung
Die Betriebsausfallversicherung sollte die individuellen Risiken eines Unternehmensinhabers abdecken.
Welche Schäden sind versichert?
- Krankheitsbedingter Ausfall: Falls der Unternehmer für längere Zeit ausfällt
- Unfallbedingter Ausfall: Falls eine schwere Verletzung eine Weiterführung des Betriebs verhindert
- Invalidität: Falls der Unternehmer dauerhaft arbeitsunfähig wird
- Ersatzkräfte: Übernahme der Kosten für Aushilfen oder Vertretungen
Höhe der Deckungssumme
Die empfohlene Deckungssumme hängt von den monatlichen Fixkosten und dem potenziellen Umsatzausfall ab:
- Mindestens 5.000 Euro pro Monat für kleine Unternehmen
- Mindestens 10.000 Euro pro Monat für mittlere Betriebe
- Höhere Deckungssummen für größere Unternehmen empfohlen
Was kostet eine Betriebsausfallversicherung?
Die Kosten für eine Betriebsausfallversicherung hängen von mehreren Faktoren ab.
Einflussfaktoren auf die Kosten
- Branche und Tätigkeitsbereich: Höhere Risiken bedeuten höhere Prämien
- Deckungssumme: Höhere Versicherungssummen führen zu höheren Beiträgen
- Gesundheitszustand des Versicherten: Bestehende Vorerkrankungen können die Prämie beeinflussen
- Zusätzliche Leistungen: Erweiterter Schutz für Invalidität oder Ersatzkräfte erhöht die Prämie
Preisbeispiele
- Kleine Unternehmen zahlen oft zwischen 30 und 150 Euro pro Monat
- Mittelständische Unternehmen mit hohem Risiko zahlen oft über 300 Euro monatlich
Experten-Tipp:
“Die Betriebsausfallversicherung ist besonders für Selbstständige und Freiberufler wichtig, da sie bei Krankheit, Unfall oder anderen Ausfällen die laufenden Kosten wie Miete, Gehälter und Kredite übernimmt. Achten Sie darauf, dass die Versicherung eine angemessene Karenzzeit hat – je kürzer, desto schneller erhalten Sie Leistungen. Besonders sinnvoll ist eine Kombination mit einer Praxisausfallversicherung für Ärzte, Therapeuten und andere Berufsgruppen, die auf ihre persönliche Arbeitskraft angewiesen sind. Prüfen Sie regelmäßig, ob die Versicherungssumme und die Laufzeit der Leistungen zu Ihrer aktuellen Einkommenssituation passen.”
Dennis Becker Dennis Becker Berater |
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Fazit
Eine Betriebsausfallversicherung schützt Selbstständige und Unternehmer vor den finanziellen Folgen eines krankheits- oder unfallbedingten Ausfalls. Besonders für Betriebe mit hohen Fixkosten oder abhängigen Mitarbeitern ist eine umfassende Absicherung empfehlenswert. Ein Versicherungsvergleich hilft, die optimale Police für individuelle Bedürfnisse zu finden.
FAQ - Betriebsausfallversicherung
Ist eine Betriebsausfallversicherung Pflicht?
Nein, sie ist nicht gesetzlich vorgeschrieben, wird aber für Selbstständige und kleine Unternehmen dringend empfohlen.
Welche Risiken sind nicht versichert?
Nicht versichert sind vorsätzliche Erkrankungen, Pandemien oder Schäden durch wirtschaftliche Schwierigkeiten.
Kann die Deckungssumme später angepasst werden?
Ja, viele Versicherer bieten flexible Anpassungsmöglichkeiten, falls sich das Risiko oder der Umsatz verändert.
Gibt es spezielle Policen für verschiedene Branchen?
Ja, es gibt maßgeschneiderte Tarife für Handwerker, Ärzte, Einzelhändler und Dienstleister.
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